Страхование ремонта: самые важные сведения

Содержание

Страхование ремонта – нужно или нет?

Страхование ремонта: самые важные сведения

Любимая уютная квартира, чистый современный ремонт, что еще нужно человеку для комфортного существования? Казалось бы, ничего. И он не задумывается о том, что бабушка соседей сверху может замочить белье в ванной комнате и забыть выключить кран с текущей водой. Мальчишка, живущий этажом ниже, играя в футбол, нацелился на новое окно из тройного стеклопакета.

Любимая уютная квартира, чистый современный ремонт, что еще нужно человеку для комфортного существования? Казалось бы, ничего. И он не задумывается о том, что бабушка соседей сверху может замочить белье в ванной комнате и забыть выключить кран с текущей водой. Мальчишка, живущий этажом ниже, играя в футбол, нацелился на новое окно из тройного стеклопакета.

Такие «несчастные» случаи не редки, но думать про них как-то не хочется. Зачем думать о грустном, если только что сделан хороший ремонт? Распространенное мнение о том, что страхование имущества – это лишняя ненужная трата денежных средств имеет место быть при страховании самой квартиры. То есть капитальных стен, перекрытий.

Конечно, природные катаклизмы, теракты, взрывы бытового газа, пожары соседних квартир случаются крайне редко. Но, все равно случаются. А вероятность затопления соседями и вреда, причиняемого хулиганами, довольно велика. Конечно, можно надеяться, что с вами этого не случится.

Но может лучше «подстраховаться» и попытаться оградить себя от финансовых потерь, проблем и испорченного настроения?

Страхование ремонта – нужно или нет?

Действительно, страхование – единственное разумное решение возможных проблем с ремонтом.

Общий принцип любого вида страхования основывается на принципе вероятности риска наступления того или иного случая и внесения страхового взноса.

При наступлении страхового случая, взносы, уплаченные за застрахованное имущество, складываются и выплачиваются в фонд пострадавшего. Это ли не самый простой и гарантированный метод компенсации возможных потерь?

Рассмотрим от чего конкретно можно застраховать свое жилье, ремонт и все личное имущество, находящееся в квартире. 

Вероятностные риски делятся на следующие группы:

  • Затопление или залитие – риск порчи имущества от появления воды в вашей квартире, вне зависимости от причины ее возникновения (затопление соседями, прорыв труб водопровода, отопления или канализации);
  • Полное или частичное уничтожение имущества вследствие пожара, вне зависимости от места и причины его возникновения (возгорание электропроводки и вашей квартире или у соседей, перенос пожара от соседей, взрыв газового оборудования с последующим пожаром, поджег);
  • Противоправные действия третьих лиц (взлом квартиры, кража со взломом, вандальные действия, поджег);
  • Ущерб в результате стихийных бедствий (природные катаклизмы, ранее не наблюдавшиеся в данной местности);

Подтеки на обоях и разводы на потолке – это минимальные потери от затопления, которые нужно восстанавливать. При сильных протечках вода может полностью испортить мебель и вещи, находящиеся на полу; стеновые перегородки, если они были сделаны не из влагостойких материалов, настенный интерьер; деревянные двери; напольное покрытие из ламинированных панелей, деревянный паркет.

Ущерб от пожара может привести к полному капитальному ремонту помещения с предварительной очисткой от средств тушения пожара и потерей всего имущества. Пожар в вашей квартире по вашей неосторожности (как и затопление), привлекший к порче имущества соседей, приведет к финансовым потерям не только на восстановление своего жилья, но и жилья других жильцов, пострадавших от вашего пожара.

Взлом и кража имущества не так сильно скажется на ремонте, как затопление или пожар, но может привести к не меньшим, а даже большим потерям, если у вас есть дорогая техника, личные вещи, драгоценности, деньги.

Вероятность тайфуна или землетрясения в наших широтах крайне мала, но не исключена полностью. Наводнение, ураган, сильный град – такие явления уже случались неоднократно.

В зависимости от силы этих природных явлений ущерб может варьироваться от незначительного до весьма существенного – повреждения стен и самого жилого здания.

Различные теракты и просто несчастные случаи за последние десятилетия привели к появлению страхования риска порчи жилья от падения летательных аппаратов, их частей, разрушения транспортными средствами.

Перечень рисков может быть очень большим и отличаться в различных страховых компаниях.

Например, некоторые компании берутся за страхования квартиры от затопления только в случае аварийной ситуации в водопроводной сети вашего дома, не учитывая возможность затопления соседями.

Обратившись в другие, вы сможете получить услуги, полностью противоположные. Необходимо найти такую страховую компанию, которая возьмется за страхование рисков, которые требуются именно вам.

Страхование имущества подразумевает комфортное спокойное проживание в течение всего времени страхового договора, а также на время, когда вы находитесь в командировках, отпуске, в различных поездках и не проживаете в квартире.

Очень важно попытаться предусмотреть как можно большее количество вероятностей того или иного вида порчи вашего имущества и внимательно изучить все условия договора, в которые входят и ваши обязанности перед страховой компанией.

Под страхованием ремонта понимается страхование отделочных работ и бытового инженерного оборудования. 

Отделочные работы включают в себя:

  • штукатурные работы, малярные работы, лепные работы, оклейка стен обоями, отделка разнообразными видами панелей (деревянными, пластмассовыми, ДСП, ЛДСП, тканевыми;
  • выравнивание полов под паркет (деревянный, ламинированный), керамическую плитку, укладка полового покрытия;
  • работы по подготовке и установке окон, остекление балконов и лоджий.

Для снижения ущерба при возможном пожаре, протечке необходимо обращать внимание на материалы, используемые в процессе отделочных работ. Рекомендуется выбирать наиболее безопасные (влагостойкие, огнеупорные) с точки зрения материальных потерь и безопасности экологии, как для проживания, так и при возникновении несчастных случаев (желательно выбирать материалы, выделяющие минимальное количество вредных веществ при затоплении, пожаре).

Бытовое инженерное оборудование – это электрическая проводка всей квартиры и счетчики; телефонные и телевизионные кабели; газовый трубопровод и кухонная плита, водопровод системы отопления и батареи; нагревательное оборудование (колонка, бойлер); сантехническое оборудование.

Обычно страхование ремонта производится сразу же после окончания ремонта, при наличии сметы для оценки возможного ущерба.

Как же быть, если во время оклейки квартиры обоями, «прорвало» трубу и затопило все помещение? Есть страховые компании, предлагающие услуги по страхованию различных этапов ремонтных работ, а также процесс ремонта как таковой.

Кроме того, в настоящее время страхуется ремонт, завершенный несколько лет назад. В этом случае коэффициент амортизации ремонта будет выше, страховая премия меньше. Но, главное – и этот вариант возможен.

Сколько же стоит страховка квартиры? Стоимость страхового полиса зависит от ставок страховых компаний на отдельные виды рисков. От компании к компании они могут сильно отличаться, как отличаются и типы самого принципа страхования. Существует два основных типа:

1. Экспресс-страхование. Страхование по данному виду стандартное и одинаковое для всех клиентов. Тарифы и ставки усреднены и постоянны. Оно не учитывает индивидуальные особенности вашего квартиры, ремонта.

2. Страхование классическое. Это страхование производится с предварительным расчетом рыночной стоимости вашей квартиры, ремонта, учитывая условия проживания, геодезические особенности местности проживания и многие другие факторы, влияющие, или которые могут повлиять, на размер страховой премии при наступлении страхового случая.

Главной характерной чертой экспресс-страхования, как видно из самого названия, является быстрота его оформления, и относительная дешевизна. Договор страхования заключается на небольшие страховые суммы.

Это может быть недорогой ремонт, отдельные виды имущества. Также можно застраховать гражданскую ответственность перед жильцами соседних квартир, в случае порчи их имущества.

Экспресс-страхование не предусматривает обсуждение и внесение в договор индивидуальных особенностей вашего имущества.

В классическом страховании будут учтены все ваши пожелания относительно самой квартиры, ремонта и имущества. Дорогостоящий эксклюзивный ремонт, ценная бытовая техника, мебель высокого качества.

Все это требует времени для детального обсуждения полного списка страхуемого с экспертом. Процентная ставка классического страхования – 0,1%-0,5% от общей стоимости имущества.

Часто предлагается услуга по оплате страхового полиса не единовременно, а с разбивкой платежей, при невозможности оплаты всей суммы сразу.

Расчет общей базовой стоимости, с которой вы должны будете оплатить страховой процент, дело тоже довольно сложное.

Специалисты-эксперты страховой компании проводят оценочную экспертизу ремонта и имущества в соответствии со средней рыночной стоимостью на день обращения, если ремонт только что сделан, или делают анализ стоимости имущества с учетом износа, если прошло больше года.

Не все страховые компании имеют достаточно квалифицированных экспертов, в таком случае компания обращается за помощью в независимую экспертную фирму, специализирующуюся на расчете смет имущества. Попытка завысить его стоимость – административно или уголовно наказуема.

Так, если в случае затопления пострадал побеленный потолок, то вам выплатят страховую компенсацию из расчета средней стоимости материалов и работ на сегодняшний день.

Если восстановительный ремонт можно будет произвести частично, то выплата по страховому полису будет соответствовать только части испорченного имущества.

Решение о получении вами полной или частичной компенсации также будет принято на основании проведения специальной экспертизы.

Если вы застраховали ремонт своей квартиры, не описывая в точности каждый отдельный элемент, то при наступлении страхового случая общая стоимость ремонта будет принята за 100%.

Исходя из этого, считается, что материальные затраты на проведение ремонта потолка приблизительно равны 10%, пола 35%, окон и дверей – 15%. Остальные 40% стоимости равномерно делятся между стенами и инженерным оборудованием.

Каждая страхования компания делает свой расчет в процентах на тот или иной вид ремонта.

Полностью застраховав свое имущество, мы часто считаем, что обезопасили себя полностью. Но, нельзя исключить, что, например, сломанный вентиль водопровода в вашей квартире причинит вред затоплением не только конкретно вашего имущества, но и имущества соседних квартир.

Для предотвращения такой ситуации предусмотрен дополнительный пункт страхования – гражданская ответственность перед третьими лицами, в случае нанесения ущерба последним. При заключении договора страхования, включающего в себя данный пункт, вы можете быть полностью спокойны.

Ведь за восстановление вашего ремонта и ремонта ваших соседей материальную ответственность будет нести страховая компания.

Самый важный и ответственный момент при заключении договора страхования – ваше детальное понимание всего текста договора. Каждая страховая компания имеет свои правила страхования, общие для всех клиентов. Они основываются на положениях Федерального закона о страховании.

Эти правила не вписываются в ваш договор, но изучить их до подписания договора необходимо – это основа вашей уверенности в отсутствии проблем в общении с компанией при наступлении страхового случая. Трудно для неспециалиста быстро прочитать весь буклет с правилами и понять все нюансы написанного. Не стесняйтесь, попросите экземпляр взять с собой, для изучения в спокойной обстановке.

Почти 90% проблем, и впоследствии судебных тяжб, связано с невнимательным отношением к подписываемым клиентом бумагам. Спрашивайте и уточняйте непонятные места правил, пунктов договора.

Только тщательно ознакомившись со всеми условиями выплаты страхового возмещения, при полном понимании ваших действий при наступлении страхового случая, а также решив способ оплаты страхового полиса, вы можете его подписать и быть уверены, что страховая компания будет вашим надежным партнером, а не потенциальным врагом.

Самые важные аспекты страхования мы рассмотрели. Теперь дело за вашим выбором. Надеяться на «русский авось», что уж с вами-то ничего подобного не случится или все-таки воспользоваться современными методами урегулирования возможного ущерба и обратиться за помощью к профессионалам – в страховую компанию. 

Невозможно застраховаться на все случаи жизни, но попытаться уменьшить свои финансовые потери, потратив при этом 1% – это реально!

На нашем сайте вы можете:

Также на сайте:

  • Советы по ремонту – полный список статей
  • Следующая статья

Источник: http://www.sk-remont.com/poleznaya-informaciya/sovety-po-remontu/714-strahovanie-remonta/

Как правильно застраховать квартиру во время и после ремонта: советы профессионалов

Страхование ремонта: самые важные сведения

Масштабы ремонта бывают разные. Кому-то требуется заменить стояки или розетки в связи с поломкой, кто-то любит время от времени «освежать» квартиру, наводя косметику. Но есть среди наших читателей те, кто уже решился на капитальный ремонт жилья или недавно его закончил. Если вы относитесь к последней категории, — примите наши поздравления: мы понимаем, как это непросто и затратно.

Но вам не приходило в голову задуматься о том, насколько нестабильна наша жизнь? Пусть даже 1% вероятности, что с вашим ремонтом может произойти какая-то неприятность — это, согласитесь, не добавляет радостных эмоций и уверенности.

Мы не собираемся настраивать вас на волну лишних переживаний, пусть в вашей жизни будет побольше позитива.

Но вы вряд-ли будете отрицать, что понятия «страховка авто», «медицинская страховка», «страховка кредитов» прочно вошли в нашу жизнь, как в любом обществе, где ценят частную собственность.

И те, кто попадал в неприятности, уже убедились, как уместны бывают денежные компенсации в моменты, когда мысли заняты решением проблем.

Опытные и порядочные строители хотят, чтобы их заказчики радовались ремонту долгие годы. Именно поэтому самые дальновидные из них сотрудничают со страховыми компаниями.

Наш постоянный эксперт — компания «Рембригада» рассказывает о том, как правильно застраховать квартиру во время и после ремонта и почему этот ход весьма разумен. Лишних сведений не будет, — только самая полезная для вас информация.
В эпоху конкуренции каждая строительная компания выживает по-своему.

Одни снижают цены, другие стараются сэкономить на материалах и рабочей силе, а третьи создают для заказчиков самые привлекательные условия, например, предлагая такой вариант, как Акция по ремонту квартир. Вы имеете возможность получить оптимальное качество за разумные деньги.

Казалось бы, можно порадоваться и расслабиться. Но перед этим желательно приобрести уверенность в том, что результат ремонта будет в полной сохранности, вне зависимости от жизненных обстоятельств.

Не секрет, что в России отношения между страховщиками и их клиентами далеки от идеальных. В самом радикальном случае можно, конечно, посудиться. Но гораздо разумнее — заранее знать, что вас ожидает. Не в каждой компании вам подробно и понятно расскажут обо всем, что вас интересует. А о некоторых моментах вы попросту не подозреваете.

Мы не будем пугать вас грядущими неприятностями, искренне желаем, чтобы страховой случай никогда не наступил. И все же считаем своим долгом рассказывать заказчикам о том, какие возможны варианты.

__________________________

Надо ли?

Вряд-ли можно убедить безудержного оптимиста в том, что его собственности может что-то угрожать. Также, если вы собирали на ремонт долгие годы и теперь затянули пояс потуже — его страховка может показаться вам неуместной лишней тратой денег. Мы хотим обратиться к реалистам и тем, кому дорога его собственность.

Аргумент довольно простой: представьте, что вам снова приходится пережить состояние ремонта, причем в момент, когда воспоминания о прошлом еще свежи. Предыдущий (реальный) был «плановым», вы копили деньги, выкраивали время, подготавливались психологически. А этот (внезапный) свалился на голову неожиданно, в момент, когда вы наконец-то вступили в полосу комфортной жизни.

Просто смоделируйте в воображении подобную ситуацию и взвесьте аргументы «за» и «против» страховки. Чем дороже обошелся вам законченный ремонт, — тем больше вы будете переживать за его сохранность.

__________________________

Страховка во время ремонта

Поскольку капитальный ремонт — процесс длительный и предполагает вмешательство в коммуникации квартиры, — произойти может все, что угодно. Причем, как раз вашему ремонту пока еще ничего не грозит. Но соседи находятся в «группе риска». Есть строительные процессы, которые могут повредить отделку их квартиры.

Мы не ведем речь о недобросовестных или неопытных строителях, а вот состояние дома, его перекрытий и стен способно сыграть с вами злую шутку: наводя свою «красоту», вы можете испортить чужую. В самом худшем случае придется потратиться на ее восстановление.

Выходов существует два. Затраты по одному несут сами строители. Это называется «страхование профессиональной ответственности». Но, увы, чтобы ее получить, даже строительной компании потребуется пройти множество проверок, одними деньгами тут вопрос не решается.

Остается второй вариант — вы принимаете решение застраховать свою гражданскую ответственность.

Это довольно экономичный способ обезопасить себя от форс-мажорных трат и сохранить добрые отношения с соседями. Действует аналогично ОСАГО.

Например, если при замене труб или устройстве стяжки вода протечет к соседям, вы просто зафиксируете ситуацию, а страховая компания оплатит расходы по восстановлению.

Кстати, этот вариант страховки достаточно разумен и после вселения в квартиру по окончанию ремонта, особенно, если вы проживаете рядом с респектабельными соседями.

__________________________

Страховка после ремонта

Здесь уже речь идет о безопасности именно вашей собственности. Страхование ремонта квартир — очень ответственное мероприятие, и от того, что именно вы выберите, — зависит не только ваше спокойствие, но и реальная сумма компенсации.

Вариант №1: «Страхование строительных конструкций».

Имеются ввиду перекрытия и капитальные стены. Достаточно привлекательные условия этого варианта оправдываются тем, что вам возместят ущерб только в случае полного уничтожения квартиры. Например, в случае терракта, что, согласитесь, довольно большая редкость. А вот после взрыва бытового газа полного уничтожения, как правило не происходит. Что означает — страховку вам не выплатят.

Вариант №2: «Страхование отделки помещений».

Более цивилизованный и лояльный по отношению к владельцу квартиры. Здесь вы уже вольны включить в список по компенсации все значимые поверхности и отделочные материалы, подробно оценивая, что сколько стоит.

Не рекомендуем брать цены «с потолка», лучше предоставить собранные во время ремонта финансовые обоснования (договоры, чеки и квитанции). Это будет хорошим аргументом в разговоре со страховой компанией, доказывающим вашу искреннюю озабоченность сохранностью ремонта, а не желанием нажиться за их счет.

Если в вашем ремонте имеются особо ценные участки, на которых использовались дорогие материалы и эксклюзивные изделия, — можно застраховать ремонт поэлементно.

Например, напольные, потолочные, настенные покрытия, встроенную мебель, горючие детали потолка и пола, оконные и дверные конструкции, инженерные коммуникации.

Вы платите страховой взнос меньше, чем в случае полной страховки, выбирая те элементы, которые хотите застраховать.

Вариант №3: «Страхование движимого имущества».

Известный еще с советских времен. Здесь идет речь уже не о недвижимости, а о предметах, которые можно перемещать из квартиры. В первую очередь касается случаев воровства, а также — уничтожения.

Хрестоматийно известные примеры нередко можно увидеть в американских фильмах: стоимость разбитой антикварной вазы или похищенной картины возмещается владельцам без особых проблем.

__________________________

Как грамотно сэкономить на страховке ремонта

По любому из вариантов можно застраховаться по полной программе или выбрать отдельные риски. Большинство крупных страховых компаний предлагает такие: пожар, залив в результате аварий канализации, водопровода, проникновение воды из вне (из соседских помещений), стихийные бедствия, кражи со взломом. Более подробно необходимо уточнять у представителя конкретной компании.

Здесь важно помнить, что, в сравнении с полной программой, вы, безусловно, сэкономите. Но при наступлении проблемной ситуации вам заплатят компенсацию, только если она соответствует оговоренному типу риска.

Приведем пример: вы застраховались от потопа («залива») только в результате вреда, причиненного соседями, забыв упомянуть о возможном сбое ваших собственных коммуникаций. Значит, если прорывается труба в вашей квартире или пожилые родственники плохо закрутили кран в ванной, а в результате — заливает дорогой паркет, — вы, увы, компенсации не получите.

Именно поэтому советуем предусмотреть все вероятные случаи, чтобы действительно гарантировать себе спокойствие. Не стесняйтесь задавать вопросы: чем больше вы потратите времени на выяснение позиций договора, — тем быстрее и в полном объеме получите компенсацию.

Самый оптимальный вариант экономии, кроме просчитывания рисков, — получение скидок. С учетом того, что страховая премия составляет примерно 1-1,5% от общей страховой суммы, — скидка даже в несколько десятых процентов, может играть существенную роль.

При этом не забывайте уточнить, на чем эти скидки основаны — на ужесточении условий (франшиза), на «оптовой покупке» разных видов страховки в одной компании или на основании того, что вы создали оптимальные условия для сохранности своей собственности.

Например, установили пожарную и охранную сигнализации.

Что касается компании «Рембригада», то у нас есть услуга — консультация по ремонту квартир, в ходе которой наш специалист расскажет и о возможных вариантах экономии на страховке ремонта.

Это самое главное, что мы хотели вам рассказать. Желаем, чтобы ваша собственность не подвергалась ущербу, а вы жили с уверенностью, что хороший ремонт будет радовать вас долгие годы!

Источник: http://www.design-remont.info/renovation-insurance-promotion/

Ремонт по ОСАГО: сроки, выплаты и подводные камни

Страхование ремонта: самые важные сведения

Выплаты по ОСАГО с 2017 года заменили ремонтом — такое правило вступило в силу после подписания Президентом РФ изменений в действующий ранее закон по ОСАГО. Новые поправки работают с 28.04.2017 года и относятся только к тем полисам обязательного страхования, которые были оформлены после этой даты.

До вступления закона в силу у владельцев машин был выбор — получать возмещение или делать ремонт. Теперь его нет. Если виновник в аварии оформил договор ОСАГО после 28 апреля, о денежной выплате в большинстве случаев придется забыть. Еще через шесть месяцев прямое возмещение будет актуальным даже при аварии с участием от 2-х и более авто.

Как работали старые правила?

До появления нового закона у автовладельца было два варианта возмещения:

  • Средства перечислялись автовладельцу, после чего он производил ремонт.
  • Деньги переводились напрямую СТО, а разницу за выполнение ремонта автовладелец выплачивал со своего кармана.

Как видно, за пострадавшей стороной оставалось право отказаться от ремонта на СТО и взять деньги.

Этой лазейкой пользовались разные юристы, помогающие участникам ДТП отсудить положенные средства у страховой компании и таким способом получить дополнительный доход.

Наличие денежных выплат приводило к появлению мошенников, которые подставляли свои авто на дорогах с целью получения денег по ОСАГО.

С вступлением в силу нового закона пространства для выбора нет, и автовладельцы вынуждены ремонтировать машину на СТО.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Изменения в законе об ОСАГО

​С вступлением в силу новых поправок алгоритм действий имеет следующий вид:

  • Автовладелец попадает в ДТП.
  • Машина потерпевшего направляется на СТО.
  • Страховая компания оплачивает счет за ремонт и запчасти.

Денежные выплаты отменены не для всех, а лишь для владельцев легковых машин, прошедших регистрацию в РФ и находящихся во владении граждан страны.

Главные особенности нового закона

В случае ДТП представитель страховой компании осматривает машину и оформляет направление на ремонт. В процессе восстановления авто применяются только новые детали. Установка запчастей, которые были в употреблении, возможно при заключении договора со страховой компанией. К слову, страховщик может не дать своего одобрения.

  1. Как производится расчет выплат?

Расходы на ремонт вычисляются по методу ЦБ, в котором учитываются разные показатели. В случае применения такого способа затраты на покраску деталей не всегда включаются в общую суммуили выкрашиваются частично.

Оплата за установленные детали производится не по квитанции из магазина, а с учетом среднестатистической информации, приведенной в специальном справочнике. Этот же подход применяется при определении расходов на услуги СТО.  Если денег, выделенных страховщиком, недостаточно на ремонт, разницу придется возмещать за счет своих денег.

  1. Какие сроки ремонта установлены законом?

Направление на восстановление ТС выдается в течение 20 суток со дня принятия заявления страховщиком. Если работы планируется производить на сторонней СТО, которая не входит в перечень страховой компании, возможна задержка в выдаче направления — до месяца.

На выполнение ремонтных работ отводится 30 рабочих дней. Отсчет ведется с момента, когда транспортное средство принято СТО. Увеличение установленного срока возможно для проведения более сложного ремонта и при согласии потерпевшей стороны. В случае затягивания с ремонтом страховая компания платит неустойку.

Многие интересуются, предоставляет ли СТО гарантию. Если речь идет о работах по восстановлению кузова, она составляет 1 год, а на остальные виды ремонта — 6 месяцев.

  1. Куда направляется машина для ремонта?

Место восстановления автомобиля зависит от страховой компании. У каждого страховщика имеется свой перечень СТО, с которыми оформлены договора. Вариантов может быть много, но каждый раз решение принимается индивидуально. По законодательству автосервис должен находиться на расстоянии не более 50 км от места аварии или места проживания потерпевшей стороны.

Если страховая компания оплачивает эвакуатор для доставки машины до СТО, можно выбрать любой вариант из перечня.

Что это значит? Если авария произошла на расстоянии 200 км от дома хозяина авто, страховщик вправе прислать эвакуатор. При этом транспорт отводитавто для ремонта на ближайший сервис или в любую другую СТО.

Стоит знать, что в задачу страховой компании входит доставка авто не только до СТО, но и на прежнее место.
  1. Как поступить, если авто на гарантии?

По закону страховая компания обязана направить авто в сервис, имеющий право обслуживать машины определенной марки (это должно подтверждаться наличием соглашения с дилером или производителем).

При отсутствии такой СТО в перечне авто направляется на ремонт на любом другом сервисе, предложенном страховщиком, но при условии согласия автовладельца.

Если хозяин отказывается от предложенного варианта, разрешается забрать деньги.

Указанное условие работает в случае, если машина имеет возраст до 2-х лет. Это большой минус, ведь многие производители дают гарантию на 3-5 лет. Если у страховщика в перечне нет подходящих вариантов, он вправе отправить машину на любой сервис. При этом компенсация выдаваться не будет.

При оформлении полиса обязательного страхования автовладелец вправе указать определенный сервис, в который страховщик должен выдать направление при прямом возмещении ущерба. Чаще всего выбирать приходится из перечня страховой компании, но по договоренности допускается указание другой СТО (даже при отсутствии ее в перечне).

В случае достижения любых договоренностей последние должны фиксироваться в заявлении. При этом согласие страховой компании должно быть оформлено в письменной форме. В случае если страховщик не может оплатить работу за ремонт на оговоренном сервисе, владелец вправе требовать денежную компенсацию.

  1. Как быть в ситуации, если ремонт сделан некачественно?

Если машина была передана на СТО, которая задержало с выдачей машины или плохо выполнила поставленную задачу, владелец оформляет претензию в страховой компании с просьбой убрать имеющиеся недоделки. Если проблемы не были устранены, можно требовать компенсацию, а в случае отказа идти в суд.

  1. Когда можно получить денежную компенсацию?

Выплаты деньгами производятся в следующих случаях:

  • Автомобиль нельзя восстановить на СТО.
  • Потерпевшее лицо погибло, а родственники не хотят восстанавливать ТС.
  • Имеет место обоюдная ответственность сторон (этот факт должен быть доказан).
  • Потерпевший является инвалидом и ездит на специальном авто.
  • Страховой выплаты недостаточно для оплаты необходимого ремонта.
  • Потерпевшая в аварии сторона получила тяжкий или средний вред. При этом автовладелец отдал предпочтение денежной компенсации.
  • ЦБ не разрешил покрывать ущерб путем оплаты ремонта.
  • Страховщик и страхователь договорились, что возмещение будет выплачено в денежной форме.
  • Потерпевшее лицо отказалось от ремонта авто на СТО,  у которой нет соглашении с дилером или производителем.

Можно ли получить деньги при самостоятельном ремонте?

Некоторые автовладельцы решают самостоятельно ремонтировать авто. Здесь стоит учесть, что получение денег по желанию уже невозможно. Компенсация выплачивается только в одном из перечисленных выше случаев.

Самый простой путь — попробовать договориться со страховщиком о денежном возмещении. В случае отказа как-то воздействовать на страховую компанию не получится.

Авто придется отдавать на ремонт и, возможно, выкладывать часть средств на запчасти.

Почему автовладелец должен доплачивать при отсутствии вины?

Выше отмечалось, что расчет размера выплат производится по методу ЦБ, в котором учитывается множество показателей, начиная с площади повреждения и заканчивая объемом утечки расходных материалов в процессе ремонта.

Владелец машины не может требовать залить привычное масло или установить свечи конкретного производителя. Страховщик берет во внимание данные из специального справочника и учитывает информацию, полученную от эксперта.

Вот почему денег на ремонт иногда не хватает, а автовладелец вынужден доплачивать из кармана.

Для снижения расходов можно договориться об установке б/у деталей, но такое соглашение должно быть оформлено письменно. Даже при отсутствии вины ОСАГО редко когда покрывает стоимость ремонта, но по закону пострадавшее лицо вправе требовать доплату с виновной стороны.

Что делать, если на руках имеется полис, оформленный до 28 апреля?

В этом случае можно пользоваться старым договором и при ДТП выбирать один из доступных вариантов — выплата денег или оплата ремонта. Как только срок действия полиса выйдет, важно внимательно подойти к выбору страховщика.

Обратите внимание на список сервисов, с которыми работает страховая компания. Этот перечень можно найти на официальном сайте страховщика.

Здесь же должна быть другая информация — адреса СТО, сроки выполнения ремонтов, а также марки обслуживаемых машин.

Перед заключением договора обратитесь в доверенную СТО и узнайте, с какими страховыми компаниями она работает. После выбирайте подходящий вариант из перечня.

В случае самостоятельной замены деталей соберите чеки на запчасти, ведь они могут потребоваться для экспертизы или судебного разбирательства. Если произойдет ДТП, проследите за правильностью оформления бумаг. Это позволит сохранить возможность прямого покрытия убытков в страховой компании.

Как быть, если вы собираетесь купить авто?

Если вы только планируете купить машину и хотите сохранить гарантию, сделайте запрос у дилера авторизованных СТО. Выберите ту компанию, которая работает с интересующим сервисным центром. В случае если страховщик виновной стороны не имеет договора с этой СТО, требуйте направления именно сюда или денежной компенсации.

Если вы покупаете подержаное авто, просите у продавца бумаги на запчасти, которые недавно им покупались.  В случае приобретения дорогой машины подумайте, сможете ли вы самостоятельно доплатить разницу при ремонте авто по ОСАГО. Получить выплату, после чего сделать ремонт у друга в гараже уже не выйдет.

Источник: http://law03.ru/avto/article/remont-po-osago

Страховка автомобиля

Страхование ремонта: самые важные сведения

 Развернутая статья о страховании автомобилей Опытные автомобилисты прекрасно знают, что передвигаясь по дороге на автомобиле можно столкнуться с самыми непредсказуемыми ситуациям. Даже водители с большим стажем безаварийного вождения не застрахованы от ДТП, пускай они происходят и не по их вине.

Другими словами, на дороге все зависит не только от вас, но и от других участников движения, поэтому очень важно заранее предусмотреть последствия возможных неприятностей и застраховать ваш автомобиль, а может быть, и ваше здоровье, от потенциальной угрозы аварии.

Страхование автомобиля уже давно перестало быть редкостью – государство обязало каждого владельца транспортного средства оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО. Но помимо обязательной страховки автомобиля, существуют и другие виды автострахования – ДСАГО, КАСКО, Зеленая карта, страхование от несчастного случая.

Давайте разберемся, чем разные виды страхования автомобиля отличаются друг от друга, и на каком из них остановить свой выбор рядовому автовладельцу.

ОСАГО

ОСАГО или обязательное страхование автогражданской ответственности, как явствует из названия, – необходимое требование к каждому автовладельцу. Полис ОСАГО должен быть оформлен на каждый автомобиль или мотоцикл, передвигающийся по дорогам РФ.

Причем что важно, страховая компания заключает договор с перечислением конкретных водителей, которые будут управлять транспортным средством, и чем меньше ваш водительский стаж – тем дороже обойдется для вас страховка ОСАГО. Самый дорогой вариант – полис без ограничений на количество водителей и без учета их водительского стажа.

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законодательно и рассчитывается по строго устанавливаемым коэффициентам, зависящим не только от стажа водителя, но также от модели, года производства и мощности страхуемого автомобиля. Страхование ОСАГО предполагает компенсацию страховой компанией вреда, причиненного третьим лицам (имуществу и (или) здоровью), если авария произошла по вашей вине.

Сумма страховой выплаты ограничена законодательно – максимум 400 тысяч рублей за одно ДТП. Но получить «максималку» возможно лишь в самых крайних ситуациях, когда в аварии пострадало несколько автомобилей или был нанесен ущерб здоровью нескольких людей. В этом случае страховая компания оплатит максимум 240 тысяч за вред здоровью пострадавших, и максимум 160 тысяч на ремонт автомобилей.

Если же в ДТП участвовало только два автомобиля, то на компенсацию ущерба здоровью можно получить максимум 160 тысяч рублей, а на ремонт автомобиля, пострадавшего по вашей вине – только 120 тысяч рублей.

Другими словами, если вы стали виновником аварии, имея только полис ОСАГО, то компенсация на ремонт пострадавшего автомобиля от страховой компании составит максимум 120 тысяч рублей (если участников аварии было только двое).

Согласитесь, что эта сумма может компенсировать ремонт только недорогих иномарок и отечественных автомобилей, но на 120 тысяч рублей никак нельзя восстановить более-менее серьезные повреждения дорогостоящей иномарки, да еще если работы будут проводиться на официальном сервисе.

Соответственно, все сверхзатраты лягут на ваши плечи.

ДСАГО

Возможности ОСАГО достаточно ограничены, но действующее российское законодательство предусматривает возможность оформить дополнительную страховку автомобиля, так называемое ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности).

В каждой страховой компании вы можете в дополнение к ОСАГО, оформить полис ДСАГО, который расширяет страховое покрытие, ограниченное для обязательного страхования.

Как правило, стоимость такого «дополнения» невелика – в пределах 1-4 тысяч рублей, в зависимости от тарифов выбранной вами страховой компании и выбранного вами размера увеличения страховой суммы.

Например, примерно за 1000 рублей вы можете увеличить размер компенсации в случае аварии на 300-500 тысяч рублей, то есть с учетом ОСАГО практически до 1 миллиона рублей. Таким образом, вы можете застраховать себя от необходимости оплачивать ущерб от аварии из собственного кармана в ситуациях, когда он превышает лимиты, установленные для ОСАГО.

К сожалению, большинство автовладельцев не знают о такой возможности и не оформляют страховку автомобиля по ДСАГО, хотя эта опция существенно расширяет страховые возможности и минимализирует затраты на компенсацию ремонта в случае аварии. Да и страховые компании не спешат информировать клиентов о ДСАГО, так как чаще всего, затраты компании для ДСАГО существенно выше, чем для ограниченных полисов ОСАГО.

КАСКО

Если вы хотите не переживать о возможной ремонте вашего автомобиля как в случае ДТП, так и в случае его порчи на стоянке или даже угона, то страхование автомобиля по КАСКО – идеальный, хотя и дорогостоящий, вариант. Полисы КАСКО – это гарантия компенсации ремонта вашего автомобиля, вне зависимости от того, по чьей вине он пострадал.

Большинство страховых компаний компенсирует даже затраты на ремонт сколов лобовых стекол или царапин, полученных на парковке. Конечно, здесь важно внимательно отнестись к составлению договора со страховой компанией и включить в страховку автомобиля именно те риски, которые вы считаете необходимыми.

Нередко бывают ситуации, когда полис КАСКО не предусматривает выплаты застрахованному лицу, если автомобиль после аварии не подлежит восстановлению, поэтому обязательно уточняйте этот момент при заключении страхового договора.

Кроме этого, если вы страхуете автомобиль от угона, то принципиальным моментом является соблюдение правил его хранения – на охраняемой стоянке, в гараже или на парковке возле дома.

Стоимость страховки КАСКО – самая высокая из доступных страхований автомобилей и в разы выше, чем полиса ДСАГО. И это естественно, ведь страховая компания вынуждена оплачивать дорогостоящий ремонт в официальных сервисах.

Окончательная стоимость полиса определяется исходя из:

  1. марки, модели, года выпуска и стоимости страхуемого автомобиля (чем старше и дороже автомобиль – тем выше сумма страховки);
  2. «популярности» автомобиля среди угонщиков, а также статистики аварий для данной модели;
  3. количества допущенных к управлению автомобилем водителей, их стажа и возраста (для более опытных водителей стоимость полиса будет ниже);
  4. агрегатности или неагрегатности страховой суммы (будут или не будут повторные выплаты при повторных авариях прибавляться к уже полученным суммам или нет);
  5. размера франшизы (минимальный размер ущерба, при котором страховая компания осуществляет выплаты);
  6. индивидуальные особенности страхового договора (чаще всего, такие особенности зависят от страховой компании).

Благодаря развитию интернет-технологий вы можете воспользоваться возможностью предварительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, ДСАГО или КАСКО дистанционно, на официальных сайтах страховых компаний или компаний-посредников.

Такая услуга позволит вам заранее получить представление о конечной стоимости страховки автомобиля в соответствии с необходимыми вам параметрами договора со страховой компанией, а также в зависимости от модели и возраста вашего автомобиля.

Зеленая карта

Международные страховые полисы, действующие в Европе, в том числе и в странах Шенгенского соглашения, в России называют «зеленой картой», так как бланки страховых полисов традиционно зеленого цвета. Такое страхование автомобиля носит обязательный характер для передвижения по европейским дорогам, а также по ряду других стран, то есть это система аналогичная российским полисам ОСАГО.

Действие зеленой карты, также аналогично ОСАГО, страхуется ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, таким образом, компенсируя автовладельцу, чей автомобиль или здоровье пострадали по вашей вине, затраты на лечение и восстановление авто.

Стоимость зеленой карты напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, хотя и в незначительных пределах.

Но такая страховка в любом случае недешевая – месячная зеленая карта с правом передвижения по дорогам любой европейской страны обойдется вам в пределах 4-6 тысяч рублей.

По идее, можно было бы попробовать сэкономить, оформив страховку автомобиля только на те страны, через которые вы будете проезжать. Но на практике, большинство страховых компаний не предоставляют такой опции, включая в полис стандартный «набор» стран Шенгена и Восточной Европы.

Страхование автомобиля от несчастных случаев

Как известно, в автомобильных авариях могут пострадать не только транспортные средства, но и люди, которые перемещаются с их помощью. Абсолютно все страховые компании, предлагающие оформить страховку автомобиля, имеют в перечне своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни пассажиров, а также водителя автомобиля.

В настоящее время применяются две системы расчета страховых выплат – по местам в автомобиле, и по так называемой паушальной системе. Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне автомобиля страхуется на определенную сумму, которую и получает пострадавший.

Паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая общая сумма выплат делится между пострадавшими поровну.

Какая бы система расчетов ни применялась, использование страхования от несчастных случаев обеспечивает гарантии компенсации затрат на лечение после аварии, в том числе и за границей (это условие должно отдельно оговариваться в страховом договоре), компенсации материальных потерь в случае утраты трудоспособности, а также материальной компенсации родственникам погибших в автомобильных авариях пассажиров транспортных средств.

Что и как выбрать

Итак, какой же вид страхования автомобиля выбрать рядовому автовладельцу? Ваш выбор в первую очередь должен зависеть от того, каким именно автомобилем вы владеете.

Естественно, что застраховать по КАСКО 10-12-летний ВАЗ, или иномарку аналогичного возраста, будет стоить очень дорого относительно стоимости самого автомобиля, так как страховая компания закладывает в стоимость страховки все возможные риски повреждения автомобиля, в том числе и его возраст, и техническое состояние.

А вот оформить в дополнение к обязательному ОСАГО еще и ДСАГО, чтобы наверняка гарантировать себе полную компенсацию затрат (если ваша машина не подлежит восстановлению) очень даже оправдано.

В то же время, если вы покупаете новую машину, особенно иностранного производства, дорогостоящую, то без полиса КАСКО вы будете чувствовать себя на дороге очень неуверенно. Даже небольшие повреждения, скорее всего, приведут к значительным материальным затратам, которые практически наверняка не будут покрыты возможностями ОСАГО.

Большинство банков, предоставляющих кредиты на покупку автомобиля, закладывает требование об оформлении полиса КАСКО как обязательное условие для выдачи кредита, так как в случае аварии автомобиль резко теряет в цене.

Кроме этого, нужно отметить, что полис КАСКО освобождает автовладельца от необходимости экономить на ремонте, искать самые дешевые, и далеко не всегда самые качественные, варианты ремонта, так как страховка КАСКО полностью компенсирует все затраты на восстановление автомобиля на профессиональном официальном сервисе. Поэтому даже если вы приобретаете новый автомобиль не в кредит, а за собственные средства, то как минимум, первые 3 года полис КАСКО для вас просто необходим, несмотря на свою дороговизну.

Зеленый картон – обязательное условие для выезда за границу на автомобиле. Эту страховку спрашивают при въезде в любое иностранное государство, поэтому оформлять полис вам придется в любом случае. Ну а страхование от несчастных случаев – личное дело каждого.

Здесь нельзя заранее предсказать вероятность аварии и степень возможных повреждений ясно лишь, что в такой ситуации могут оказаться даже самые опытные водители.

Поэтому, конечно, застраховаться для обеспечения качественного лечения и дополнительной финансовой поддержки в реабилитационный период оправдано.

Что касается вопроса поиска наиболее подходящей страховой компании, то здесь вам также может помочь сеть интернет – обратитесь к отзывам других автовладельцев о страховании в той или иной компании и обратите внимание на проблемы,  с которыми клиентам этих компаний пришлось столкнуться при получении страховки.

Чем меньше будет негативных отзывов – тем больше вероятность добросовестной работы страховой компании, своевременных и корректных выплат на ремонт автомобиля.

Ну и конечно же, предпочтение стоит отдавать крупным компаниям, обладающим достаточными средствами и возможностями для проведения профессиональной экспертизы и своевременного перечисления денежных средств на ваш счет.

Таким образом, страхование автомобиля – обязательное условие для его эксплуатации, причем не только с точки зрения действующего законодательства, но также и с точки зрения здравого смысла.

Не жалейте средств на страховку, и в случае непредвиденных ситуаций, аварии или повреждения вашего автомобиля, его ремонт не будет для вас проблемой.

Желаем вам удачи на дорогах, и пусть ваша страховка никогда вам не пригодится!

И в заключении, можно поглядеть несколько видео об основных видах страхования автомобиля. Возможно, кому то удобнее такой способ восприятия информации:)))

 



Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/strakhovanie/strakhovka-avtomobilya/strakhovka-avtomobilya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.